مدی 29 ساله و پل 33 ساله از زندگی در لندن لذت می برند.
این زوج به میلیونر خودساخته و متخصص پول، رامیتا ستی، در اپیزود اخیر خود به شما یاد خواهم داد، با وجود اینکه پل اخیراً کار خود را رها کرده است، آنها هنوز 230000 دلار آمریکا (341000 دلار) در سال از درآمد مدی درآمد دارند. پادکست ثروتمند شدن نام خانوادگی آنها ذکر نشده است.
حقوق بالای مدی، همراه با برخی عادات پولی هوشمندانه مانند پس انداز و سرمایه گذاری منظم، به آن ها کمک کرده است حتی در منطقه گرانی مانند لندن زندگی راحت داشته باشند. اما آنها همچنان نگران پول هستند، به خصوص زمانی که در حال برنامه ریزی برای عروسی در سال آینده هستند.
وقتی صحبت از امور مالی می شود، مدی بین دو طرز فکر در نوسان است. یکی به او می گوید: «من می خواهم یک بوجی زندگی کنم، یک زندگی شگفت انگیز. من خیلی کار می کنم. پول زیادی به دست آوردم. من می‌توانم هر کاری بخواهم انجام دهم و می‌توانیم سفرهای زیادی داشته باشیم و یک عروسی عالی داشته باشیم و اینها.» او به ستی می‌گوید.
و سپس طرف مقابل، مدام در مورد آن احساس استرس و گناه می کند.»
در حالی که ستی شنوندگان خود را تشویق می کند که بودجه ماهانه خود را “بدون گناه” نگه دارند، به نظر می رسد مدی و پل بیش از حد از مرزها عبور کرده اند.
ستی می‌گوید: «در واقع خود را طوری تنظیم می‌کنید که دائماً در مقایسه با اطرافیانتان احساس فقر کنید.
خرج کردن در سفر، خرید به معنای “از دست دادن پول در هر ماه” است.
پس از بررسی وضعیت مالی آنها، ستی متوجه شد که این زوج با هزینه های جاری خود به خوبی عمل می کنند. اجاره، خواربار، پرداخت ماشین و سایر مایحتاج آنها حدود 63 درصد از دستمزد آنها را تشکیل می دهد، حتی زمانی که پل کار نمی کند.
اما نگاهی به مخارج اختیاری آنها نشان داد که مدی دلایل خوبی برای نگرانی در مورد امور مالی آنها دارد. این زوج اعتراف کردند که حدود 7000 دلار آمریکا (10500 دلار) در ماه برای سفر و خرید خرج کرده اند. این باعث می شود که مجموع هزینه های آنها از درآمد ماهانه آنها بیشتر شود.
تا کنون آنها توانسته‌اند از بدهی‌های خود دور بمانند، جدا از یک وام خودروی کوچک، اما با نزدیک شدن مراسم عروسی چند دوست و همچنین خارج از کنترل عادات خرج‌کردن خودشان، ستی نگران است که در مسیر نابودی هستند. .
ستی به آنها می‌گوید: «من فکر می‌کنم وقتی که دارایی خالص بسیار بالایی دارید، هر چند وقت یک‌بار از اینکه در قرمز هستید احساس خوبی دارید.
اما من فکر می‌کنم وقتی این واقعیت را در نظر بگیریم که شما هر ماه پول از دست می‌دهید، برنامه‌ریزی می‌کنید که این کار را برای آینده قابل پیش‌بینی ادامه دهید… شروع به سخت‌تر شدن می‌کند.»
زیاده روی در سفر و رویدادهای اجتماعی به این دلیل که “ما می خواهیم ادامه دهیم”
مدی و پل می گویند که در ایجاد تغییر در سبک زندگی برای محدود کردن هزینه های خود و احساس راحتی بیشتر با پول مردد هستند. آنها می‌دانند که استخدام پل به بهبود وضعیت کمک می‌کند، اما نمی‌خواهند آنقدر به درآمدهای بالا متکی باشند که هرگز دست از کار نکشند.
بله، ستي موافق است، آوردن هر نوع درآمدي، به خصوص دستمزد شش رقمي كه او انتظار دارد، كمك خواهد كرد. اما هزینه مشکل اصلی است.
ستی می‌گوید: «عادی نیست افرادی که 230000 دلار درآمد دارند، که درآمد بسیار خوبی است، هشت بار در سال به خارج از کشور سفر کنند، به اضافه سفر شخصی شما، به‌علاوه Bootcamp بری، به‌علاوه خرید و سفرهای گلف.
مدی و پل اذعان می‌کنند که بیشتر هزینه‌های آنها تحت فشار همسالان و فرهنگی است.
مدی می‌گوید: «ما وقت خود را با افرادی سپری می‌کنیم که پول به دلیل پیشینه‌شان کمتر نگران‌کننده است. قطعاً این احساس وجود دارد که ما باید ادامه دهیم. لازم نیست؛ ما می خواهیم ادامه دهیم.”
پل می افزاید: «این اجبار است که در همه چیز باشیم و چنان زندگی اجتماعی داشته باشیم (که) ما را خسته می کند.
“درآمد شما با چشم انداز شما تناسبی ندارد”
ستی به مدی و پل فشار می آورد که آنها واقعاً از زندگی چه می خواهند و چه فداکاری هایی می توانند برای به دست آوردن آن انجام دهند.
آنها می گویند که برگزاری یک عروسی بزرگ برای مدی و پل و همچنین امنیت مالی آنها مهم است. آنها قصد دارند در چند سال آینده بچه دار شوند و می خواهند مطمئن شوند که برای موفقیت در این مرحله از زندگی آماده شده اند.
ستی می گوید، حتی اگر پل در شغل بعدی خود دستمزد مورد انتظارش را دریافت کند، این زوج عاقلانه هستند که تغییراتی ایجاد کنند.
من دیدگاه شما را از زندگی بهتر دوست دارم. زیباست،» او می افزاید. اما درآمد شما با چشم انداز شما تناسب ندارد و چنین نخواهد شد.
ستی می‌گوید، ایده “همگامی با جونزها” و سبک زندگی از مشکلات رایجی هستند زیرا انسان‌ها حیوانات اجتماعی هستند. اما مدی و پل باید بپذیرند که سبک زندگی دوستانشان ربطی به وضعیت مالی و اهداف شخصی آنها ندارد.
ستی می گوید: «همه ما بخشی از یک جامعه بزرگتر هستیم که بر هزینه های ما تأثیر می گذارد. “از لحظه ای که شروع به پذیرش آن می کنید، می توانید تصمیم بگیرید که کدام تأثیرات اجتماعی را می خواهید بپذیرید و کدام یک با زندگی غنی شما سازگار نیست.”
پل و مدی اعتراف می کنند که باید روی رد کردن دعوت نامه های غیر اولویت دار سفر یا عروسی کار کنند تا بتوانند پول خود را روی چیزهایی متمرکز کنند که برایشان مهم است.
پل در ویدیوی بعدی خود می‌گوید: «ما باید در تصمیم‌گیری‌های مربوط به هزینه‌هایمان عمدی‌تر و هدفمندتر باشیم، به ویژه در نه گفتن راحت‌تر هم به خود و هم به تعهدات خارجی.
قسمت کامل پادکست را اینجا ببینید.