اکثر مردم نمی دانند که بانک مرکزی استرالیا دو هیئت مدیره دارد و فرض می کنند که تراکنش ها توسط خودشان حل می شود.
یک گروه تیتربردار وجود دارد که نرخ‌های بهره را تعیین می‌کند، و یک تابلوی سیندرلا مانند که سیستم‌های پرداخت قرن گذشته را از نیمه‌شب پاک می‌کند تا به روش‌های قدیمی کسب دستمزد ضربه بزند.
برای چندین دهه، یک سیستم تسویه الکترونیکی عظیم به نام Becs پرداخت‌های حقوق و تامین اجتماعی، قبوض، جریمه‌ها و مالیات‌ها را پردازش می‌کرد.
اما آنچه در حال حاضر مورد نیاز است، سیستم‌های مالی غنی از داده‌ها است که می‌توانند 24 ساعت و 7 روز هفته، خواسته‌های بلادرنگ را برطرف کنند، استانداردهای جهانی را برآورده کنند و هکرها را شکست دهند.
و امیدواری وجود دارد که زیرساخت های فناوری مالی – یا FinFra – قبل از اینکه خیلی دیر شود، باعث تغییر در بخش پرداخت شود.
پلتفرم ملی جدید در سال 2018 راه اندازی شد و در حال حاضر توسط بیش از 100 بانک، اتحادیه اعتباری، انجمن های ساختمانی، فین تک ها و سایر سازمان ها برای پشتیبانی از پرداخت های بلادرنگ برای مصرف کنندگان، مشاغل و سازمان های دولتی استفاده می شود.
علاوه بر این، چک‌ها تا سال 2030 ناپدید خواهند شد و سازمان‌های دولتی فدرال باید تا سال 2028 به روش‌های جدید پرداخت روی بیاورند.
میشل بولاک، فرماندار RBA، که ریاست هیئت سیستم‌های پرداخت و همچنین هیئت مدیره بانک ذخیره را بر عهده دارد، می‌گوید که Becs یک “اسب کار کم هزینه و قابل اعتماد” بود.
با این حال، با وابستگی کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان بیش از هر زمان دیگری به سیستم‌های پرداخت الکترونیکی و اختلالات بیشتر، بیش از 30 درصد از انتقال حساب به حساب از طریق پلتفرم جدید انجام می‌شود.
بیش از یک سال پیش، جیم چالمرز، خزانه‌دار، زیرساخت‌های موجود را به‌عنوان «سرسخت، ناکارآمد و سخت‌گیر برای حفظ» توصیف کرد، حتی اگر پرداخت‌ها ریل‌هایی هستند که اقتصاد ما روی آن حرکت می‌کند.
صنعت پرداخت در حال انتقال است و تاریخ هدف آن سال 2030 است، زمانی که جهان از کارت‌های پانچ و بسته‌های پرداخت «فقط در روز کاری» دور شود.
همانطور که سال 2013 به عنوان تاریخ پایان تلویزیون آنالوگ استرالیا تعیین شد، مهلت از کار انداختن کار تعیین کننده بقیه کارها است.
فناوری و نوآوری نیز به سرعت در حال پیشرفت هستند، با بدهی‌های دیجیتال، پرداخت قبض، تأیید هویت، پرداخت‌های کد QR و برنامه‌های تلفنی که جایگزین کیف پول‌ها می‌شوند – و بانک‌های سنتی.
اولین غیربانکی که برای اتصال مستقیم به سیستم پرداخت بلادرنگ استرالیا تایید شد، زپتو بود که به سرعت از یک راه اندازی منطقه ای در نیوساوت ولز به یک شرکت پرداخت سالانه حساب به حساب 50 میلیارد دلاری تبدیل شد.
یکی از بنیانگذاران کریس جول به AAP گفت که چارچوب جدید “یک در میلیون شانس” است و همه بانک ها برای راه اندازی آن شریک هستند.
او که رسماً پلتفرم پرداخت‌های جدید (NPP) نامیده می‌شود، می‌گوید که به عنوان یکی از بهترین چارچوب‌های جهان برای دنیای دیجیتال بر حسب تقاضا مورد استقبال قرار گرفته است.
اما راه‌های جدید نیازمند مقررات و حکمرانی برای جلوگیری از خطرات جدید و بی‌ثباتی مالی و رقابت برای کاهش هزینه‌ها هستند.
آقای جول می‌گوید که زپتو یک مدافع قوی بوده است و ابتدا با تیم سیاست‌گذاری بانک رزرو کار کرده و فناوری خود شرکت را برای افزایش سرعت پول در اقتصاد توسعه داده است.
او توضیح می‌دهد که هوش مصنوعی، بلاک چین، حق بر داده‌های مصرف‌کننده و بانکداری باز همگی روندهایی هستند که باعث تغییر می‌شوند، اما بدون پرداخت‌های بلادرنگ نمی‌توانند ارزشی را ارائه دهند.
بنابراین، سال 2030 یک «خط در شن» برای سیستم قدیمی است، زیرا بیشتر (85 درصد) ارزش اقتصادی در استرالیا هنوز در حساب‌های بانکی بسته است و خواستار راه بهتری است.
جول می‌گوید: «جهان با سرعتی سریع در حال حرکت است، اما پرداخت‌ها کند، نامطمئن و گران هستند.
دولت‌ها از آن استفاده می‌کنند، شرکت‌های آب و برق از آن استفاده می‌کنند، پرداخت قبوض، چک‌های تامین اجتماعی هنوز بین حساب‌های بانکی جابه‌جا می‌شوند.»
شرکت‌هایی مانند زپتو، پیشگام پرافتخار بایرون بی، همچنین با خزانه‌داری صحبت می‌کنند تا برای هر گونه طرح مجوز برای جلوگیری از خطر یا بی‌ثباتی در چنین زیرساخت‌های حیاتی، سقف بالایی تعیین کنند.
او می‌افزاید، وقتی کسب‌وکارها می‌توانستند در زمان واقعی پرداخت کنند، رضایت مشتری افزایش می‌یابد.
پنج سال پیش، یک راننده تاکسی که در یک شب جمعه یا آخر هفته طولانی کار می کرد تا هفته بعد نمی توانست حقوق دریافت کند، اما هنوز هزینه های سوخت و نظافت را بر عهده داشت.
اکنون این نرم‌افزار می‌تواند به‌عنوان یک لایه دیگر عمل کند، کار را به سرعت تأیید کند و پیام‌هایی را ارسال کند که پرداخت‌های یک روزه را به رانندگان – هر روز آغاز می‌کند.
آقای جول می‌گوید: «فراموش می‌کنید که چقدر پیشرفت کرده‌ایم و کووید 19 با کاهش نقدینگی، پرداخت کارت‌های اعتباری و افزایش پرداخت‌های بلادرنگ، این موضوع را حتی بیشتر از این پیش برد.
Zepto اخیراً قراردادی با بخش خرده‌فروشی انرژی Red Energy Snowy Hydro امضا کرده است و توسط تجارت پرداخت مستقل Woolworths Group Wpay برای ارائه خدمات «PayTo» در پلتفرم پرداخت جدید انتخاب شده است.
PayTo که توسط اپراتور پلتفرم NPP استرالیا توسعه یافته است، روش دیجیتالی جدیدی برای بازرگانان و مشاغل است تا پرداخت‌های بلادرنگ را از حساب‌های بانکی مشتریان خود با سرعت و امنیت آغاز کنند.
کاترینا استوارت، مدیر کل Payments Plus استرالیا، سازمان عضوی که BPAY، eftpos و NPP استرالیا را گرد هم می‌آورد، گفت که مشارکت Zepto می‌تواند کاتالیزوری برای گسترش در صنعت خرده‌فروشی گسترده‌تر باشد.
او گفت: «PayTo نه تنها می‌تواند برای مصرف‌کنندگان نهایی که از آن در هنگام پرداخت استفاده می‌کنند، بلکه برای بازرگانان نیز از دیدگاه پشتیبان سودمند باشد.
این سیستم علاوه بر بررسی، پردازش، محاسبه و تطبیق حساب های بانکی و پرداخت ها در زمان واقعی، برای محافظت بهتر در برابر مجرمان طراحی شده است.
سخنگوی ائتلاف گفت: «این مهم است که اقدامات مناسب برای حمایت از انتقال به دور از سیستم تسویه الکترونیک انبوه انجام شود.
رگولاتور شبکه پرداخت استرالیا، معروف به AusPayNet، می گوید که هزینه های اجرای پلت فرم جدید تا حد زیادی ثابت است.
اما، برای بسیاری از معامله گران کوچک کشور بسیار مهم است، با افزایش حجم در پلت فرم جدید، هزینه معاملات عمده فروشی در حال کاهش است – از حدود 39 سنت در سال 2019 به چهار سنت مورد انتظار در سال 2025.
تنظیم کننده گفت و با ادامه افزایش حجم، انتظار می رود این هزینه بیشتر کاهش یابد.
تحقیقات AusPayNet همچنین نشان می‌دهد که ۲۳ نوع مختلف از تراکنش‌های پرداخت Becs وجود دارد و پلتفرم جدید به‌جز یکی از آن‌ها را مدیریت می‌کند – تسویه تراکنش‌های BPAY.
اما کاربران BPAY محبوب چیزی برای ترس ندارند. “نسل بعدی BPAY” در راه است.
مهم است که توجه داشته باشید که توپ در حال حاضر روی غذا و خواربار، سوخت، مشروبات الکلی و بسیاری از تجارت الکترونیکی می چرخد.